La respuesta es sí: puedo sacar dinero de mi Afore en situaciones específicas que establece la ley. Tu cuenta individual no está completamente bloqueada hasta la jubilación, existen modalidades de retiro parcial y total que permiten acceder a tus recursos bajo ciertas condiciones.
Entender cuándo se puede retirar el Afore te permitirá planificar mejor tus finanzas personales. Conocer las opciones disponibles te ayudará a tomar decisiones informadas sobre tu ahorro para el retiro.
Retiros parciales: accede a tu ahorro en situaciones específicas
Los retiros parciales permiten disponer de parte de los recursos de tu cuenta antes de la jubilación. Estas modalidades están diseñadas para apoyarte en momentos importantes de tu vida laboral, aunque es fundamental conocer sus implicaciones antes de solicitarlos.
Los retiros parciales salen de la subcuenta de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (RCV) y de la cuota social que aporta el Gobierno Federal. Cada tipo de retiro tiene requisitos específicos y consecuencias distintas para tu ahorro futuro.
Las opciones disponibles dependen de tu situación laboral actual y del instituto de seguridad social al que cotizas. Es importante evaluar cuidadosamente si realmente necesitas hacer uso de estos recursos, considerando el impacto en tu pensión futura.
Retiro parcial por desempleo
Debes tener 46 días naturales de estar desempleado y al menos 3 años con tu cuenta de ahorro para el retiro abierta y 2 años cotizados ante el IMSS. Además, no debes haber efectuado este retiro en los últimos 5 años anteriores.
Es necesario tener tu Expediente de Identificación de Trabajador actualizado, el cual puedes generar directamente en tu administradora. También necesitarás presentar identificación oficial y, opcionalmente, estado de cuenta bancario con número CLABE si prefieres recibir el depósito directo.
Estas son modalidades disponibles para este tipo de retiro:
- Si tu cuenta tiene al menos tres años de antigüedad y dos años cotizados al IMSS, puedes retirar hasta 30 días del último Salario Base de Cotización con un tope de 10 veces la UMA. Esta es la modalidad A, diseñada para cuentas más recientes.
- Si la cuenta tiene 5 años o más de haber sido abierta, recibirás lo que resulte menor entre 90 días del Salario Base de Cotización de las últimas 250 semanas o el 11.5% de los recursos acumulados en la subcuenta RCV. Esta modalidad B ofrece montos potencialmente mayores.
Si realizas este tipo de retiro te descontarán semanas cotizadas, lo que podría afectar tu pensión futura. Este descuento es proporcional al monto retirado y puede impactar significativamente tus derechos pensionarios. Sin embargo, puedes reintegrar posteriormente los recursos retirados y recuperar las semanas de cotización descontadas.
Retiro parcial por matrimonio: apoyo para tu nueva etapa
La ayuda para gastos de matrimonio es equivalente a 30 días de salario mínimo general, proveniente de la cuota social que aporta el Gobierno Federal. Este beneficio está disponible para trabajadores que contraen matrimonio civil y cumplen requisitos específicos.
Para acceder a este retiro necesitas cumplir con varios requisitos esenciales:
- Tener acreditado un mínimo de 150 semanas ante el IMSS en el seguro de Retiro, Cesantía en edad avanzada y Vejez
- Haber celebrado tu matrimonio civil a partir del 1 de julio de 1997, y este retiro se podrá solicitar una sola vez
- Estar vigente como asegurado, o si dejaste de pertenecer al Régimen Obligatorio, el matrimonio debe haberse contraído dentro de los 90 días hábiles contados a partir de tu baja
No se descuentan semanas de cotización con este tipo de retiro, lo cual representa una ventaja importante. La entrega de recursos se realiza vía depósito u orden de pago en un plazo de máximo 5 días hábiles, y este trámite solo lo puedes realizar una vez.
Retiro de aportaciones voluntarias
Las aportaciones voluntarias representan el ahorro adicional que realizas por iniciativa propia. Para el ahorro de corto plazo, puedes hacer retiros en cualquier momento, mientras que si decidiste ahorrar a mediano plazo lo podrás hacer después de 5 años.
Este tipo de retiro no afecta tus semanas cotizadas ni compromete tu pensión futura, ya que se trata de recursos adicionales a las aportaciones obligatorias. Puedes solicitarlo a través de la aplicación móvil de tu Afore o directamente en sucursales.
Retiro total: cuando llega el momento de tu pensión
Si ya cumpliste 60 o 65 años de edad ya puedes solicitar una pensión, y existen dos opciones por las que el IMSS pensiona a los trabajadores según los años en los que hayas cotizado al Instituto.
Los recursos están etiquetados para el retiro, por lo que es hasta que llega el momento de dejar de trabajar, cuando puedes comenzar a disponer del dinero, ya sea para financiar tu pensión mensual o para obtener los recursos en efectivo en una sola exhibición.
Recuerda que puedo sacar dinero de mi Afore bajo condiciones específicas establecidas por la ley, pero cada retiro anticipado puede afectar el monto de tu pensión. Considera las alternativas disponibles y toma la decisión más conveniente para tu ahorro para el retiro.