Las remesas, ese salvavidas financiero que conecta a casi 800 millones de personas con sus seres queridos, alcanzaron la cifra de 685.000 millones de dólares enviados a países de ingresos bajos y medios en 2024. Estos flujos de dinero cubren gastos familiares esenciales y apoyan a las comunidades locales, además, en más de ochenta naciones, representan más del 3% del PIB, contribuyendo a la estabilidad económica. Aún así, el proceso de enviar dinero a casa suele tener en comisiones más del 6% del monto total, además de demorarse mucho -días- en completarse y un acceso que no todas las personas tienen. Pero aquí entran las remesas con las monedas estables.
Ventajas de las remesas con monedas estables
Las monedas estables respaldadas en tecnología de cadena de bloques ofrecen una vía que agiliza el flujo y abarata costes. Estas divisas digitales, vinculadas a monedas fiat como el euro o dólar, mantienen paridad con su valor fiduciario y evitan las bruscas variaciones propias de otras criptomonedas.
Al prescindir de la convencional infraestructura bancaria, un trabajador en España puede comprar una moneda estable y transferirla en pocos minutos a la billetera de su familiar, el cual se encuentra en Colombia o México y dejar que éste la convierta o gaste de inmediato en su moneda local. El procedimiento rebaja notablemente las comisiones, se lleva a cabo a cualquier hora del día -incluso fines de semana o festivos- y con trazabilidad total en el registro público de la cadena de bloques.
Este sistema es aún más atractivo en ciudades y regiones con baja bancarización o con menos acceso a entidades financieras. De hecho, según publica Ripple -que cuenta con su RLUSD y XRPL-, el Banco Mundial dijo que alrededor de 1 400 millones de adultos carecen de una cuenta bancaria, pero muchos de ellos cuentan con un teléfono móvil. Por lo cual, con una billetera digital, esos usuarios pueden recibir fondos internacionales sin pisar una sucursal. Además, en países con monedas inestables, contar con una reserva en euros o dólares digitales resguarda el poder adquisitivo frente a la inflación. A su vez, la eliminación de intermediarios reduce las tarifas por cambio de divisa o cargos ocultos.
A tener en cuenta y qué esperar
Pese a sus virtudes, este mecanismo encara retos de orden legal, logístico y de confianza. La regulación sobre monedas estables varía según la jurisdicción -en Europa tenemos a MiCA y en Estados Unidos a la Ley Genius-, y en ocasiones exige que el emisor responda ante entidades locales con garantías de respaldo en activos reales.
Al mismo tiempo, hace falta ampliar y familiarizar a los usuarios con aplicaciones y billeteras digitales que sean intuitivos, fiables y seguros. Es indispensable que sea fácil de usar para cualquier persona, además de que los emisores cuenten con una trayectoria y autorización oficial, pues la seguridad y la transparencia en la custodia de esos fondos son esenciales.
Aunque aún quedan flecos por pulir, los resultados iniciales invitan al optimismo. En 2024, el volumen de transacciones con monedas estables superó los 27,6 billones de dólares, equiparando ya el movimiento conjunto de Visa y Mastercard. Empresas fintech y grandes firmas de pagos han comenzado a desplegar estos servicios en mercados como México, Filipinas, Europa Central y África, permitiendo transferencias inmediatas con tarifas reducidas.
Bruselas y Washington examinan marcos regulatorios para adaptarse a esta realidad, y organizaciones sin ánimo de lucro experimentan con subvenciones filantrópicas vía monedas estables para agilizar la distribución de ayudas en tiempo real.
Precio XRP
La creciente adopción de la moneda estable de Ripple, RLUSD también está haciendo que aumente el interés en XRP. Actualmente, su cotización ronda los $ 2,97 y apunta hacia los 3,40 USD tras romper un patrón de triángulo descendente en varias sesiones.
Los flujos institucionales mantienen el alza, respaldados por un clima regulatorio más favorable y la incorporación de Ripple en proyectos corporativos. Con el nivel de 2,84 dólares despejado, los traders miran el siguiente umbral de $3,40 como la meta a batir.